רק 2% מהמשכנתאות ניתנות לציבור הדרוזי בישראל: מחקר שערך בנק ישראל ושפורסם ב-2017 מצא שרק 2% מהמשכנתאות בישראל ניתנות לבני ובנות המגזר הערבי – שחלקו באוכלוסייה הוא כידוע יותר מ-20%.
הסיבה העיקרית: לפער הכל כך משמעותי הוא שחלק גדול מהנדל"ן בישובים דרוזים נבנה בשטחים שמוגדרים כ"קרקעות מושע" – אדמות שאין בהן חלוקה מסודרת ומדויקת לחלקות, אלא כאלה שמתאפיינות בבעלות משותפת. במציאות שכזו ישנו קושי ממשי לרשום את הנכס בטאבו ולכן לא פשוט להעמיד אותו לטובת הבנק כביטחון עבור ההלוואה הגדולה.
סיבה נוספת: למיעוט המשכנתאות בישובים הדרוזים היא הבנייה המועטה יחסית על קרקעות מדינה. החלטה מספר 922 של הממשלה, מסוף שנת 2015, אמורה לשנות את המצב מבחינה זו ולהגדיל את היקפי הבנייה במגזר הדרוזי על אדמות מדינה – אדמות שבהן ניתן לבצע רישום מסודר של הבעלות והבנק לא מייחס סיכון מוגבר למתן המשכנתא.
יחד עם זאת כדאי לזכור שגם בערים מעורבות כמו רמלה וחיפה שיעור המשכנתאות לציבור הערבי נמוך מאוד – רק 4%. הסיבה היא בדרך כלל יציבות תעסוקתית נמוכה וחשש מפני חוסר יכולת לעמוד בהחזרים. הפתרון לבעיה משמעותית זו הוא כמובן מחוץ למערכת הבנקאית.
ריבית גבוהה יותר: בנוסף לסיכוי הנמוך יותר לקבל משכנתא, גם כשהתשובה מהבנק חיובית אותה הלוואה גדולה וארוכת טווח לצורך פתרון דיור ניתנת בדרך כלל בתנאים טובים פחות. בפרט – כך לפי המחקר של בנק ישראל – משלמים האזרחים הדרוזים ריבית גבוהה יותר. הפער שנמדד באותו מחקר עמד על 0.3%, ומאחר שמדובר על הלוואות בסכומים גבוהים מאוד, כל עשירית אחוז שווה הרבה מאוד כסף.
כשלוקחים בחשבון שבמקרים רבים אזרחים הדרוזים נאלצים לקחת הלוואה רגילה במקום משכנתא, וכמובן שהלוואות אלה מתאפיינות ברמת ריבית גבוהה יותר מלכתחילה, התוצאה ברורה: לציבור הדרוזי קשה יותר להגיע לדירה או לבית בהשוואה לציבור היהודי. איך אפשר בכל זאת לקבל משכנתא טובה בישובים דרוזים?
כדי לקבל משכנתא יש תנאי אחד חובה ויש תנאי נוסף שהוא חשוב מאוד: 1. אישור טאבו / מנהל מקרקעי ישראל עם מספר גוש וחלקה – זהו תנאי הכרחי, ובלי אישור כזה פשוט אי אפשר לקבל משכנתא.
2. היתר בנייה – באופן עקרוני תמיד כדאי שיהיה היתר בנייה, אבל הבעיה היא שבמגזר הדרוזי, במקרים רבים אין תוכניות מתאר מסודרות. חשוב להדגיש שבניגוד לתנאי הראשון, היתר בנייה הוא לא חובה, וגם אם יש חריגות בנכס שעבורו רוצים לקבל משכנתא, אפשר להשלים את התהליך, בהתאם להיקף החריגות.
בכל מקרה, כשניתן לבצע רישום בטאבו של הנכס מומלץ לאזרח דרוזי שרוצה משכנתא טובה לבחון את כל האפשרויות שעומדות בפניו. הדרך הנכונה לעשות זאת היא בעזרתו של יועץ משכנתאות עם בקיאות מעמיקה לגבי המגזר הדרוזי, הכפרים בעלי המאפיינים השונים, הישובים הדרוזים וכו'.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
